メールマガジン

2015/08/10

くぼジャパンPress～関西から日本へ～【メルマガ240号】

『今の財務無策が、将来に禍根を残します。』

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くぼジャパンPress ～関西から日本へ～
Vol.240 平成27年 8月 10日

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このメールは、久保総合会計事務所の顧問先様と、セミナーにご参加頂いた方、
今までに名刺交換をさせて頂いた方にお送りしております。

「関西から日本を元気にしよう！！」をモットーに日夜奮闘している会計事務所
が送るメールマガジン。下記スケジュールで、新鮮な情報を配信中です！

☆‐ 毎月１日「税務に関しての情報」
☆‐ 毎月１５日「社会保険・労働保険・助成金等の情報」
☆‐ 原則毎週月・木曜日「経営・財務に関しての情報」

* 配信を希望されない方は、お手数ですが本メール最後をご覧ください。

[目次]＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
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∥ ♪ 『今の財務無策が、将来に禍根を残します。』 ♪
∥ …困っていない今こそ、将来に備えませんか？
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└■◆経営コラム

『今の財務無策が、将来に禍根を残します。』
…困っていない今こそ、将来に備えませんか？

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■運転資金の調達を希望されておられる社長様からの相談です。

・３年前に借り入れた運転資金２，０００万円（公庫・返済済み１，２００万円）
は、借り換えを行わずに返済のみ行ってきました。
・４年前に借入れた運転資金１，０００万円（保証協会保証付融資・返済済み
８００万円）も、借り換えを行わずに返済のみ行ってきました。
・直近決算は赤字です。足元は業績回復基調です。
・試算表基準で、事業の回復状況をアカデミックに解説することで、希望金額が
調達できました。

過去に借入れた運転資金、２，０００万円と１，０００万円を、決算終了ごとに
巻き直し・借り替えを行っていたら、現在の手元資金はプラス２，０００万円程
度になっています。今回の資金繰りに対する心配はそもそもしなくて済んだはず
です。

◎銀行融資プランナー協会の運転資金借入れに対する対応方針は…
・運転資金は原則毎年巻き直し・借り替えを行います。当初残高に戻します。

数年前からご縁をいただいておれば…タラレバ言葉は使いたくないですが、残念
です。今回は結果オーライでしたが。

■２年前からリスケを行っており、リスケ後も毎月６０万円
（リスケ前の返済金額は毎月１２０万円です。）の返済を続けておられる社長様
からの相談です。

・直近の決算、足元の業績は厳しい状況です。追加の融資は受けられません。
※面談では、融資が受けられない理由を詳しく解説いたします。
・毎月６０万円の返済を、０円に変更するための手続きを行います。
経営改善計画書の策定と、金融機関対応を当所が主体的に行います。

２年前、リスケを行う時に、返済額を０円にしておけば、現在の手元資金はプラ
ス１，４４０万円になっています。現時点の資金繰りは、はるかに楽なはずです。

◎銀行融資プランナー協会のリスケ対応方針は…
・経営改善計画書を策定し、金融機関との主体的・積極的な対応を行います。
・リスケ時においても、最大限手元に現金を残します。
・リスケ時は、返済額０円を目指します。

２年前からご縁をいただいておれば…タラレバ言葉は使いたくないですが、残念
です。

■「業績は悪くないのに、新規の融資を断わられた」との社長様からの相談です。

・当所の簡易分析においても、融資は実行される条件を概ね満たしています。ボ
ーダーラインですが…
・金融機関に状況を確認すると、融資時の約束が守られていない、との回答です。
※「試算表・資金繰り表・金融機関借入残高推移表等」の提出が義務付けられて
いる融資があります。当社は、１年以上提出を行っていません。

当所が上記資料の最新版を作成して提出し、今後も定期的な提出をお約束して融
資の実行に至りました。

◎銀行融資プランナー協会の金融機関対応方針は…
・金融機関への継続モニタリング機能を担います。経営品質の向上は、当社の与
信の向上に直結します。
・『資金繰り円滑化サービス（＝財務部長の代行業務）』の一つの機能です。

この様に、金融機関との信頼関係が崩れることで、融資が実行されないケースも
少なくありません。今回は結果オーライでしたが。

■過去に策を打っておけば、今困らなかった…このようなケースは少なくありま
せん。過去の財務無策が、現在の資金繰りに重篤な影響を及ぼすこともありま
す。困っていない今こそ、将来に備えませんか？

銀行融資プランナー協会の正会員事務所である当所は、クライアントに『お金の
心配をしない経営を本気で目指してもらう』ことを目標に掲げています。ご遠慮
なくご相談ください。